美国人为何积蓄而不储蓄

美国关于个人或家庭储蓄的概念与中国有所不同，在中国一般将民众存在银行中的钱看作是储蓄，然后按照国民的收入对比银行存款算出民众的储蓄率。中国的个人储蓄率则是指在一定时期（通常为一年）内，所有个人在银行储蓄存款的金额占城乡居民或单位职工货币收入的百分比。在美国个人储蓄率是指每年个人积蓄金额占个人可支配收入的百分比，也就是民众的收入去掉缴纳的个人所得税丶薪资税后，再减去消费的支出，剩下的钱就是储蓄。在这里储蓄的概念不是钱都存到银行里了，而是一年中手头能剩多少钱，更精确的说法应是民众的积蓄。


积蓄（Saving）和储蓄（Savings）在美国人心目中是两个不同的概念。积蓄也可以称作是攒钱或是增加财富丶增加家庭净资产。而储蓄则是家庭增加资产的一部分，通常是将攒下的钱存在银行的储蓄账户中。正因为在理财上有Saving和Savings的区别，所以说美国家庭较少Savings（储蓄）是符合事实的，美国人在银行的活期或是定期储蓄存款金额的确是不多。但如果说美国家庭不Saving（积蓄）那就无法了解美国人是如何攒钱，以及攒钱为了什么这样的问题了。


美国有句谚语：“钱不会长在树上，但人们如果能够攒钱并明智地投资，钱就会像树一样枝繁叶茂。” 在美国投资理财的概念中，攒钱就是一个人的收入不全部花掉或是延后消费的钱，而从攒钱到积蓄的演变是将那些没花掉的钱存到银行储蓄账户或是投资到退休帐户上。积蓄的概念也包括减少消费或是降低生活成本，而节俭生活也成为积蓄概念在现实生活中的应用。美国人常讲，积蓄和投资是一体两面。但在中国人心目中，很少有将储蓄与投资紧密相连的概念。例如在购买住房上，每月的房贷分期付款是一种支出，但在美国人的投资理念中，这其实也是一种积蓄。民众透过对房地产的投资，增加了自己的资产。虽然家庭的储蓄没有增加，但一旦偿还完房贷，家庭的净资产必然大幅增加。积蓄在概念上更接近投资，而储蓄也基本上同存钱不差上下。由于现在银行各种存款利息较低，靠银行存款吃利息几乎是无利可图，如果通货膨胀率高于银行存款利率，在银行存钱等于是在做亏本的买卖。


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