美国的信用分数详解下

什么是信用局
信用局是独立的第三方公司，美国有三大信用局，Experian, Equifax和TransUnion。他们的作用是向银行收集个人的信用记录，并且向银行提供申请借贷人的信用报告，并不提供信用分数。这三家公司都是盈利性组织，无论是银行向他们报告客户的信用历史，还是银行查阅向他们新客户的信用历史，都要向这三家缴纳费用。因此，有些银行在汇报客户信用历史时（还款情况，申请新账户），并不会三家都报，或者报的时间有快有慢。从三家信用报告来的信用分数并不一样。
如何查询信用分数：
其余回答提供了许多免费的信用报告查询网站，但这些分数都是FAKO分数。最近只要持有Discover It信用卡，每月就会得到免费的FICO分数，来源是TransUnion信用局。所以Discover It又一次成为了每人必备的信用卡。据说barclay信用卡也提供FICO分数，感兴趣的可以自己去问问。
申请新信用卡如何影响信用分数
申请一次信用卡，简单来说，会增加一个hard pull，10%的信用分数会受一点点影响。但是新信用卡会降低你的平均信用历史，另外15%的信用分数也要受比较大的影响。但是，新的信用卡会大大降低额度实用率，这样会大大提高另外35%的分数。因此，对于新手来讲（卡数<5，信用历史>6个月），大胆去申请自己钟意的卡吧。
怎么查信用分数
1, http://www.creditkarma.com/
credit karma 是个完全免费的信用分查询网站，你甚至都可以每天查询自己的信用分数，当然是 soft pull，不会影响你的信用分数的。
credit karma 从TransUnion 调出你的信用数据，用FAKO的方式计算出的分数。这种FAKO的计算方式和收费才能查到的FICO分数有一定的差异，FICO分数是一般银行用来考察你信用记录所用的分数，但是FAKO分数与之差异不大，所以一般用用没有问题。
2. http://www.creditsesame.com/
credit sesame是一个跟上面的credit karma类似的网站，不过他们调用的是你Experian信用社的数据。美国一共有三家大的信用分数社，Experian，Equifax和TransUnion。这三家的分数都会不一样。然后申请信用卡的时候银行会调用你一家或者几家的信用分数。
3. 如果你有discover的卡，你的每月的statement上面会有你的FICO分数。
4. https://www.credit.com
每个月可以查询一下自己的信用报告，不是具体的分数， 是ABCD的分档，和对应的分数范围，有信用报告。
5. https://www.quizzle.com/
每6个月可以查询一次， 有信用分和对应的credit grade， 详细的信用报告（我没有用过）
6. https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp
美国法律规定每个人每年可以向以上三家信用记录公司的每一家免费索取一份你的信用记录（不包括信用分数和等级，这两项需要另外交费）。因为一年只能要一 次，所以所要时要讲技巧。因为这三家公司的记录都是差不多的，所以你不用一次把三家的都要来，而是分成每四个月要一家的，这样你常常都在监督你的信用记 录。比如，如果你这个月一下把三家的记录都要了，那你得等到明年的三月分才能再一分免费的记录。但是如果你三月份向Equifax要一份记录，到七月份再 向Experian要一份，最后十月份再向Transunion要一份，这样一年都包括了。
什么样的信用分数算好？
650以下你就不要想申请信用卡了吧，先养养你的信用分数吧。
675的左右的话一般性的卡就可以申请了，但是前提是你的信用分数的历史要1年以上，有的时候半年也行。
700分以上，基本所有的卡都可以申请了，但是前提是你的信用历史要在1年以上，不然再高的分数银行也不认账。
还有，如果6个月以内你的hard pull太多了的话（>4），银行就会怀疑你的信用记录不好，你的分数再高也没有用。
所以我们一般推荐每半年一下子申请四张卡。由于信用报告是一个月一报，所以银行只会看到你6个月以前有4个hard pull，相对来说会提高你的通过率。
　　
拥有一份良好的信用记录也许暂时看不到带来的便利，但如果你要买卖房屋丶买车丶贷款，及参与其他金融丶信贷等交易，就会发现信用记录的重要性。
　　
美国人的信用制度不像中国人习惯中简单的"欠债还钱"，美国的信用制度是有着严格的规定和计算公式。对于赴美留学或以后有机会到美国生活的朋友来说，尽早地建立信用记录，重视日常信用的累积，可以为今后的生活与事业打下一个很好的基础。
来源：倍可亲